自分自身の振り返りの意味も込めて2017年から毎月資産運用成績の公開をしています。
３年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を１冊だけ読んで始めました。
それが今どんな風になっているのかを公開します。
将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。
基本の考え方
まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。
我が家の家計は大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。
これは絶対に投資資金には回しません。
しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。
私が目指しているのは、2000万円貯めて今の仕事を辞めること。
生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。
具体的には、下のような３つを軸とした方向性で進めています。
- ほったらかしの投資信託→楽天証券にてカード決済による毎月５万円積み立て（毎月500ポイントを獲得）
- 国内高配当株＆米国高配当株ETFを買う→ＳＢＩ証券のNISA口座
- 国内高配当株を少しずつコツコツ買う→1株から買えるSBIネオモバイル証券
投資資産大公開！
株式と投資信託に分けてみていきます。
株式：1,193,698円（先月比+93,631円）
以前までは株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。
ＳＢＩ証券 （妻：NISA）
私のNISA口座で買っているものです。
SBIネオモバイル証券 （妻：特定口座）
私のSBIネオモバイル証券口座にあるものです。
投資信託：3,875,275円（先月比+799,798円）
リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。
内訳は楽天証券でのカードつみたて・ジュニアNISAです。
先月から大きく増えているのは、ジュニアNISAの枠を使い切るために積み立てを増額したからです。
ＳＢＩ証券 （妻：NISA）
私のNISA口座のもの。
先ほどのマイナスばかりだった個別株と違い、投資信託の方はどれもプラスになっています。
投資は「時間が武器」ということを実感しています。
楽天証券 （夫：つみたてNISA/妻：特定口座）
こちらは、夫のつみたてNISAがメイン。
そこに、
- 毎月のカード積立て（夫婦それぞれ毎月5万円・合計10万円）
- 毎月のポイント投資（夫婦それぞれ毎月500ポイント・合計1000円分）
をしています。
ＳＢＩ証券 （子供たち2人分：ジュニアNISA口座）
先日、ジュニアNISA口座を開設しました。
非課税枠が年80万円×2人分増えたので、貯金から分割してせっせと投資信託に動かしています。
教育費としてすでにしているのは以下の２つ。
- 児童手当を全て貯金
- 学資保険代わりの夫名義の終身保険
そこに、教育費のインフラに備えて、さらに多く準備しておくために投資をします。
今年の配当金予想：51,040円
配当金の予想金額も記載していきます。
コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つは「配当金」です。
計算上の今年の配当金予想額は、51,040円です。
だいたい月に4,000円強のおこづかいがもらえる感覚ですね。
先月2020年11月の出来事
今月はこんな動きがありました。
- SBIネオモバイル証券での買い増しは見送り
- ジュニアNISAの積み立てを継続
- 楽天カードで投資信託10万円積み立てを継続
- マネーフォワードMEで家計管理
SBIネオモバイル証券での買い増し見送り
SBIネオモバイル証券は、通常の100株ではなく１株から買えるのが魅力です。
11月はぼんやりしていて何も買わなかったので、期間限定ポイントが残っています。
ジュニアNISAでの積み立てを増額
家庭内の非課税枠を増やすために、この2020年・夏にジュニアNISAの口座開設の手続きをしました。
先週頭にジュニアNISAの書類を送付したところ、無事に口座開設が出来たようです！
１ヶ月くらいかかると思ってましたが、ちょうど２週間くらい。
思ってたより早かったです😊さぁ、つみたてるぞー！
（オリックスも買いたいけど、なんか今は怖いな。笑） pic.twitter.com/oGHQZBfd4k— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) August 8, 2020
実は、まだ1人年間80万円の非課税枠（×2人分）を半分残しています。
枠を使い切るために、11月の最終週から毎週10万円×2人の積み立てにしました。
楽天カードで投資信託10万円つみたてを継続
株価に関わらず続けているのは、夫婦揃ってやっている楽天証券でのカードつみたてです。
毎月のカードで5万円つみたてることで、毎月500ポイントが得られます。
夫婦でそれぞれやっているので、家族としては毎月10万円の投資＆1000ポイント獲得になっています。
マネーフォワードMEで家計管理
マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。
今までは家計簿アプリでZAIMを使っていて、夫婦ともに使い慣れています。
- 支出の管理はZAIM
- 資産の管理はマネーフォワードME
と使い分けています。
もうすぐで目標の2000万円を達成できそうです！
最近の株価の影響を受けて、日に日に資産が減ってしまって、今月の達成は無理でしたー。
いけそうだったのに残念。でも来月か、最悪でも再来月のボーナスでは達成できるかな。
引き続き、お金の使い道にメリハリつけて過ごします。 pic.twitter.com/OCjswIHAuY
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) October 31, 2020
今後の予定
今後の流れとしては、
- 投資信託・ETFのつみたてを無理のない範囲で増額する
- 様子を見つつ、良さそうな高配当株があれば追加で購入
- SBIネオモバイル証券でコツコツ高配当株を購入
- ジュニアNISAで投資信託の積み立て増額
ということを考えています。
高配当株の買い増し
買い増し候補は、以下のものです。
- VYM（米国高配当株ETF）
- 商社系：伊藤忠商事（8001）・丸紅商事（8002）・住友商事（8053）など
- 銀行系：三菱UFJ銀行（8306）・三井住友FG（8316）など
- 通信系：NTT（日本電信電話）（9432）・NTTドコモ（9437）
- JT（2914）
今後もコロナでどうなるか読めないので、1株ずつ買い増します。
ジュニアNISA枠の使いみち
年80万円の枠を、どのように使おうか考えるだけでワクワクしてきます！
メインは投資信託の積み立てですが、少し個別株も加えるのもいいなと思っています。
- 配当金で誕生日やクリスマスのプレゼントを買う？
- 配当金を子供のおこづかいにする？
リスク資産計：5,068,973円（先月比+893,429円）
2020年11月末時点で、リスク資産は合計5,068,973円（先月比+893,429円）でした。
来月にはジュニアNISA枠を使い切る予定なので、資産形成のスピードを上げます！
時短ワーママの生活が辛いので、今後も以下のような目標で頑張っていきます。
- 下の子が小学生になるまでに
- 2000万円貯めて、時短ワーママ卒業！
- そのうち1200万円を株・投資信託で保有する
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