投資

【お金】2020年11月の投資成績を公開(12月1日時点)

自分自身の振り返りの意味も込めて2017年から毎月資産運用成績の公開をしています。

 

3年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を1冊だけ読んで始めました。

それが今どんな風になっているのかを公開します。

将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。

ゆう
ゆう
投資を始めて3年。今の投資額は約500万円強です。

 

基本の考え方

まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。

我が家の家計は大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。

これは絶対に投資資金には回しません。

しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。

ゆう
ゆう
コロナショックでも、何も売らずに鬼ホールドしました。

 

私が目指しているのは、2000万円貯めて今の仕事を辞めること。

仕事辞めたい…時短ワーママが考える今後のマネープラン(2019年10月現在)この春に育児休暇から復職し、仕事を辞めたい気持ちを抑えて毎日働いています。 そんな私の目標は、「下の子が小学校に入る時までに老後資...

 

生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。

具体的には、下のような3つを軸とした方向性で進めています。

  • ほったらかしの投資信託→楽天証券にてカード決済による毎月5万円積み立て(毎月500ポイントを獲得)
  • 国内高配当株&米国高配当株ETFを買う→SBI証券のNISA口座
  • 国内高配当株を少しずつコツコツ買う→1株から買えるSBIネオモバイル証券
ゆう
ゆう
3つの証券会社を、特徴に合わせて使い分けています。

 

投資資産大公開!

株式と投資信託に分けてみていきます。

株式:1,193,698円(先月比+93,631円)

以前までは株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。

ゆう
ゆう
配当金で、日々の生活が少しでも潤ったらいいな。

 

SBI証券 (妻:NISA)

私のNISA口座で買っているものです。

ゆう
ゆう
大きく損失が出ていますが、配当狙いなので売りません!

 

SBIネオモバイル証券 (妻:特定口座)

私のSBIネオモバイル証券口座にあるものです。

ゆう
ゆう
SBIネオモバイル証券は1株ごと買えるので、資金が多くない個人投資家には使いやすいです。
ねこさん
ねこさん
今のような状況では100株は怖くて買えないので、こちらで高配当株をちょこちょこ買います。

 

投資信託:3,875,275円(先月比+799,798円)

リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。

内訳は楽天証券でのカードつみたて・ジュニアNISAです。 

ゆう
ゆう
楽天証券では、カードで毎月10万円を積み立てて、1000ポイントを獲得しています。

先月から大きく増えているのは、ジュニアNISAの枠を使い切るために積み立てを増額したからです。

 

SBI証券 (妻:NISA)

私のNISA口座のもの。

先ほどのマイナスばかりだった個別株と違い、投資信託の方はどれもプラスになっています。

投資は「時間が武器」ということを実感しています。

 

楽天証券 (夫:つみたてNISA/妻:特定口座)

こちらは、夫のつみたてNISAがメイン。

そこに、

  • 毎月のカード積立て(夫婦それぞれ毎月5万円・合計10万円)
  • 毎月のポイント投資(夫婦それぞれ毎月500ポイント・合計1000円分)

をしています。

ゆう
ゆう
ほったらかしでいい投資信託の積立は、忙しいワーママにぴったりです。

 

SBI証券 (子供たち2人分:ジュニアNISA口座)

先日、ジュニアNISA口座を開設しました。

非課税枠が年80万円×2人分増えたので、貯金から分割してせっせと投資信託に動かしています。

ゆう
ゆう
毎月の収入からこの資金は用意できません!貯金の余剰分から移動させます。

 

教育費としてすでにしているのは以下の2つ。

  • 児童手当を全て貯金
  • 学資保険代わりの夫名義の終身保険

 

そこに、教育費のインフラに備えて、さらに多く準備しておくために投資をします。

【教育費】未就学児2人・セミリタイアしたいワーママが考えるマネープラン子供の教育費、ちゃんと用意できるのか心配です。 どんな進路を希望するかわからないし、やりたいことができたときにお金が理由でさせてあ...
ゆう
ゆう
大学進学での出番がなければ、そのまま残して子供の老後に使って不安を減らしてもらえたらいいな。

 

今年の配当金予想:51,040円

配当金の予想金額も記載していきます。

コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つは「配当金」です。

ゆう
ゆう
安定してお金が入る「金の卵」は大事に育てたいです。

計算上の今年の配当金予想額は、51,040円です。

だいたい月に4,000円強のおこづかいがもらえる感覚ですね。

ゆう
ゆう
夫婦の格安スマホ代はまかなえるようなイメージです。
ねこさん
ねこさん
SBIネオモバイル証券で、コツコツと少しずつ増やしていきます。

 

先月2020年11月の出来事

今月はこんな動きがありました。

  1. SBIネオモバイル証券での買い増しは見送り
  2. ジュニアNISAの積み立てを継続
  3. 楽天カードで投資信託10万円積み立てを継続
  4. マネーフォワードMEで家計管理

SBIネオモバイル証券での買い増し見送り

SBIネオモバイル証券は、通常の100株ではなく1株から買えるのが魅力です。

11月はぼんやりしていて何も買わなかったので、期間限定ポイントが残っています。

ゆう
ゆう
12月に高配当株を買って、まとめて使い切ります。

 

ジュニアNISAでの積み立てを増額

家庭内の非課税枠を増やすために、この2020年・夏にジュニアNISAの口座開設の手続きをしました。

ゆう
ゆう
ジュニアNISA開設で非課税枠が増えたので、貯金→投資へ資金を移行していきます。

 

実は、まだ1人年間80万円の非課税枠(×2人分)を半分残しています。

枠を使い切るために、11月の最終週から毎週10万円×2人の積み立てにしました。

ゆう
ゆう
これじゃ、全然分散投資になってないですよね。1年目の今年は仕方なし!

 

楽天カードで投資信託10万円つみたてを継続

株価に関わらず続けているのは、夫婦揃ってやっている楽天証券でのカードつみたてです。

毎月のカードで5万円つみたてることで、毎月500ポイントが得られます。

夫婦でそれぞれやっているので、家族としては毎月10万円の投資&1000ポイント獲得になっています。

ゆう
ゆう
投資のついでに、確実な利益を得られるのは続けるモチベーションになります。
ねこさん
ねこさん
50000円で500円分のポイントということは、1%の利益と同じことになるよ。

 

マネーフォワードMEで家計管理

マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。

 

今までは家計簿アプリでZAIMを使っていて、夫婦ともに使い慣れています。

  • 支出の管理はZAIM
  • 資産の管理はマネーフォワードME

と使い分けています。

ゆう
ゆう
おかげで、3社の証券会社+夫の証券会社の中身をまとめて見られるようになり、資産形成のスピードも上がったように感じます。

 

今後の予定

今後の流れとしては、

  • 投資信託・ETFのつみたてを無理のない範囲で増額する
  • 様子を見つつ、良さそうな高配当株があれば追加で購入
  • SBIネオモバイル証券でコツコツ高配当株を購入
  • ジュニアNISAで投資信託の積み立て増額

ということを考えています。

高配当株の買い増し

買い増し候補は、以下のものです。

  • VYM(米国高配当株ETF)
  • 商社系:伊藤忠商事(8001)・丸紅商事(8002)・住友商事(8053)など
  • 銀行系:三菱UFJ銀行(8306)・三井住友FG(8316)など
  • 通信系:NTT(日本電信電話)(9432)・NTTドコモ(9437)
  • JT(2914)

今後もコロナでどうなるか読めないので、1株ずつ買い増します。

 

ジュニアNISA枠の使いみち

年80万円の枠を、どのように使おうか考えるだけでワクワクしてきます!

メインは投資信託の積み立てですが、少し個別株も加えるのもいいなと思っています。

  • 配当金で誕生日やクリスマスのプレゼントを買う?
  • 配当金を子供のおこづかいにする?
ゆう
ゆう
完全な皮算用ですが、考えるだけで楽しいです。

 

リスク資産計:5,068,973円(先月比+893,429円)

2020年11月末時点で、リスク資産は合計5,068,973円(先月比+893,429円)でした。

来月にはジュニアNISA枠を使い切る予定なので、資産形成のスピードを上げます!

ゆう
ゆう
入金力を維持するためにも、もうしばらく仕事頑張りますっ!!!!!

 

時短ワーママの生活が辛いので、今後も以下のような目標で頑張っていきます。

  • 下の子が小学生になるまでに
  • 2000万円貯めて、時短ワーママ卒業!
  • そのうち1200万円を株・投資信託で保有する
ゆう
ゆう
目標の投資資産1200万円まで、あと694万円。遠いけどコツコツ続けます。
ねこさん
ねこさん
頑張ろうねー!

 

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