自分自身の振り返りの意味も込めて2016年から毎月資産運用成績の公開をしています。
10年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を１冊だけ読んで始めました。
それが今どんな風になっているのかを公開します。
将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。
目次
基本の考え方
まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。
我が家の家計は家賃も含めると大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。
これは絶対に投資資金には回しません。
しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。
生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。
具体的には、新NISAにて下のような方向性で進めています。
投資資産大公開！
株式と投資信託に分けてみていきます。
株式：5,857,086円
昔は株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。
ＳＢＩ証券 （妻：成長投資枠＆特定口座）
過去1年の株式の推移です。
主な銘柄はこんなかんじ。
評価額の大きい上位20銘柄程度を載せてみました。
今の悩みは、特定口座にあるJTやオリックスなどを新NISAに移すかどうかです。
特定口座のままだと配当金に税金がかかってしまってもったいない。
だからって新NISAに移すために特定口座で売却すると、利益に税金がかかってしまう。
そのうちどうにかします。いや、しないかも。
今年の配当金予想：57,728円
配当金の予想金額も記載していきます。
コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つは「配当金」です。
計算上の今年の配当金予想額は、168,943円です。
だいたい月に14,000円のおこづかいがもらえる感覚ですね。
月に14,000円は、家計全体を支えるには足りないですが、
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家族全員の通信費
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子どもの習い事
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月１〜２回の外食
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毎月使わずに貯めておいて国内旅行やレジャー
などの選択肢を増やすことができます。
投資信託：43,670,315円
投資資産のメインはこちらです。
リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。
ＳＢＩ証券 （妻：eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）／新NISAのつみたて枠＆成長投資枠・旧つみたてNISA口座）
私の新NISAのつみたて枠・成長投資枠・旧つみたてNISA口座のものです。
昔は全米も買っていましたが、アメリカ以外の成長の可能性を取りこぼしたくないため、現在の買い増しは全世界にしています。
旧つみたてNISA分は含み益が大きく、時間をかければかけるほど順調に育っています。
楽天証券 （夫：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）／新NISAのつみたて枠＆成長投資枠・旧つみたてNISA口座）
夫の新NISAのつみたて枠・成長投資枠・旧つみたてNISA口座のものです。
夫は私とは違って米国一択です。
やっぱり成長はアメリカでしょ！という考えだそうです。
ＳＢＩ証券 （子供2人分：ジュニアNISA口座）
2020年後半に、こどもたち2人分のジュニアNISA口座を開設し、制度の終了まで続けました。
同じ銘柄が2つに分かれて表示されているのは、購入から5年が過ぎた初期の分が「継続管理勘定」という延長用の非課税枠に自動移行しているためです。
上２段が息子、下２段が娘のものになります。同時に始めたので同じ金額です。
当時は期間限定だと思っていたので頑張りました。
教育費としてすでにしているのは以下の２つ。
- 児童手当を全て貯金
- 学資保険代わりの夫名義の終身保険
そこに、教育費のインフラに備えて、さらに多く準備しておくために投資をします。
マネーフォワードMEで家計管理
マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。
「ここにお金かけるの？」という葛藤もありましたが、家族４人だと口座が多くまとめて見られることが大事でした。
細かくエクセルで手入力していた手間と正確性を考えると、月500円でも十分価値がありました。
今後の予定
「1800万円の枠を最短５年で埋め切るのが最も効率的」との声も聞こえてきますが、我が家にそんな入金力はありません。
できる範囲で続けていきたいですが、私が退職し、収入が減ることが確定しているので、今後の投資計画は大きく見直す必要があります。
リスク資産計：49,527,401円
2026年8月末時点で、リスク資産は合計49,527,401円でした。
最後の資産公開記事を3年前に書いていますが、そのときのリスク資産は15,459,885円でした。
私の退職から、我が家のマネープランも大きく変わります。
またいろいろブログに残していきたいと思います。
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