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【お金】2023年2月の投資成績を公開(3月3日時点)

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自分自身の振り返りの意味も込めて2016年から毎月資産運用成績の公開をしています。

 

7年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を1冊だけ読んで始めました。

それが今どんな風になっているのかを公開します。

将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。

ゆう
ゆう
投資を始めて7年。今の投資額は約1550万円です。
ねこさん
ねこさん
毎月コツコツ入金しています。

 

基本の考え方

まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。

我が家の家計は大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。

これは絶対に投資資金には回しません。

しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。

ゆう
ゆう
コロナショックでも、何も売らずに鬼ホールドできました。

 

私が目指しているのは、2024年までに投資資産を3000万円貯めて今の仕事を辞めること。

FIREに憧れる時短ワーママが考える今後のマネープラン(2022年1月現在)先日の投資資産公開記事で書いたように、目標だった投資資産1200万円を年末に達成することができました。 目標の概要は、以下...
ゆう
ゆう
正直、ちょっと厳しいのでもう1年伸ばそうかと考え中。

生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。

具体的には、下のような3つを軸とした方向性で進めています。

ゆう
ゆう
3つの証券会社を、特徴に合わせて使い分けています。

 

投資資産大公開!

株式と投資信託に分けてみていきます。

株式:1,803,467円(先月比 +13,493円)

昔は株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。

ゆう
ゆう
配当金で、日々の生活が少しでも潤ったらいいな。

SBI証券 (妻:2020年までのNISA口座&特定口座)

私のNISA口座(過去)で買っているものです。

ゆう
ゆう
相変わらず、JTの含み損がすごいです。
ねこさん
ねこさん
配当狙いなので売りません。

 

SBIネオモバイル証券 (妻:特定口座)

私のSBIネオモバイル証券口座にあるものです。

ゆう
ゆう
SBIネオモバイル証券は1株ごと買えるので、資金が多くない個人投資家には使いやすいです。
ねこさん
ねこさん
現代版のお金を産むへそくりです。

 

投資信託:13,656,418円(先月比 +600,857円)

リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。

ゆう
ゆう
内訳は楽天証券でのカードつみたて・ジュニアNISAです。 
ねこさん
ねこさん
やっと積立額以上に増えました!去年は毎月積み立てているのに全然増えなかったな。

 

SBI証券 (妻:2020年までのNISA口座&2021年特定口座)

私のSBI証券のもの。

ゆう
ゆう
2016年NISA口座で購入したものをロールオーバーしなかったので同じ銘柄がバラバラに表示されてしまいますが、実際にはどれも大幅にプラスです。

 

楽天証券 (夫&私:楽天カード積み立て(つみたてNISA含む))

こちらは、楽天のカード積み立て年60万円(うち40万はつみたてNISA)×夫婦2人分がメインです。

毎月のつみたて額は、このようになっています。

  • 毎月のカード積立て(夫婦それぞれ毎月5万円・合計10万円)
  • 毎月のポイント投資(夫婦それぞれ毎月500ポイント・合計1000円分)
ゆう
ゆう
ほったらかしでいい投資信託の積立は、忙しいワーママにぴったりです。

 

SBI証券 (子供2人分:ジュニアNISA口座)

2020年後半に、ジュニアNISA口座を開設しました。

非課税枠が年80万円×2人分増えたので、貯金から分割してせっせと投資信託に動かしています。

ゆう
ゆう
毎月の収入からこの資金は用意できません!貯金の余剰分から移動させます。

 

教育費としてすでにしているのは以下の2つ。

  • 児童手当を全て貯金
  • 学資保険代わりの夫名義の終身保険

 

そこに、教育費のインフラに備えて、さらに多く準備しておくために投資をします。

【教育費】未就学児2人・セミリタイアしたいワーママが考えるマネープラン子供の教育費、ちゃんと用意できるのか心配です。 どんな進路を希望するかわからないし、やりたいことができたときにお金が理由でさせてあ...
ゆう
ゆう
大学進学での出番がなければ、そのまま残して子供の老後に使って不安を減らしてもらえたらいいな。

 

今年の配当金予想:57,728円(先月比+0円)

配当金の予想金額も記載していきます。

コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つは「配当金」です。

ゆう
ゆう
安定してお金が入る「金の卵」は大事に育てたいです。

計算上の今年の配当金予想額は、57,728です。

だいたい月に4,810のおこづかいがもらえる感覚ですね。

 

ゆう
ゆう
夫婦の格安スマホ代はまかなえるようなイメージです。
ねこさん
ねこさん
SBIネオモバイル証券で、コツコツと少しずつ増やしていきます。

 

2023年2月の出来事

今月はこんな動きがありました。

  1. SBIネオモバイル証券での購入なし
  2. VYM(米国株ETF)追加購入なし
  3. ジュニアNISAの積み立て(133,333円)を継続
  4. 楽天カードで投資信託10万円積み立てを継続
  5. マネーフォワードMEで家計管理

SBIネオモバイル証券での売買

SBIネオモバイル証券は、通常の100株ではなく1株から買えるのが魅力です。

毎月ネオモバ限定Tポイントが200円分発生するので、残ってる分3月は何か買います。

ねこさん
ねこさん
SBIネオモバイル証券だと小額なので、私でもリスクを取れます。

VYM(米国株ETF)の追加購入なし

気が向いた時にちょこちょこ買うようにしていましたが、最近忙しくて全くチェックしておらず購入もしばらくしていません。

来年から始まる新NISAに向けて現金も貯めておきたいので、しばらく購入しないかも。

 

ジュニアNISAでの積み立てを継続

家庭内の非課税枠を増やすために、2020年の夏にジュニアNISAの口座開設の手続きをしました。

ゆう
ゆう
ジュニアNISA開設で年80万円×2人分=160万円の非課税枠が増えました!
ねこさん
ねこさん
年160万円÷12ヶ月=133,333円を、ジュニアNISA制度が使える今年いっぱいまで積み立て頑張ります。

楽天カードで投資信託10万円つみたてを継続

株価に関わらず続けているのは、夫婦揃ってやっている楽天証券でのカードつみたてです。

毎月のカードで5万円つみたてることで、100ポイントもらえます。小さいけど大事。

夫婦2人でやっているので、家庭で見たら10万円つみたての200ポイントです。

ゆう
ゆう
ここに夫婦それぞれのつみたてNISA分が含まれます。

 

マネーフォワードMEで家計管理

マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。

月500円のスタンダードコースを使っています。

「ここにお金かけるの?」という葛藤もありましたが、家族4人だと口座が多くまとめて見られることが大事でした。(というか私の証券講座が多い。)

細かくエクセルで手入力していた手間と正確性を考えると、月500円でも十分価値がありました。

ゆう
ゆう
おかげで、3社の証券会社+夫の証券会社+ジュニアNISAの中身をまとめて見られるようになり、資産形成のスピードも上がったように感じます。

今後の予定

来年2024年から新NISAが始まるということで、ワクワクしながら皮算用しています。

「1800万円の枠を最短5年で埋め切るのが最も効率的」との声も聞こえてきますが、我が家にそんな入金力はもちろんありません。

愚直に無理なく長期間かけてドルコスト平均法でいくか、子供が小さい攻められそうな時期はちょっと頑張るか、いろんなパターンを考えて楽しんでいます。

ここら辺の考え方もいつかブログに書いて整理してみようと思っています。

ちょうどジュニアNISAが今年2023年で終わるので、投資の設定が今年と来年で大きく変わりそうです。

 

よって、今年いっぱいは現在のつみたてNISA&ジュニアNISAの枠を最大限使い切るために

  • 夫:楽天のカード積み立て年60万円(うち40万はつみたてNISA)
  • 私:楽天のカード積み立て年60万円(うち40万はつみたてNISA)
  • 長男:ジュニアNISA年80万円
  • 長女:ジュニアNISA年80万円

と、年間で総額280万円を投資に回す予定です。

ねこさん
ねこさん
毎月約23万円を投資に回すという、ハードめな設定です
ゆう
ゆう
毎月のやりくりからは無理なので、ボーナスや今までの貯金から投資に回しています。

 

高配当株は、米国高配当株ETFのVYMと、SBIネオモバイル証券で日本国内の高配当株を1株単位で買っていきます。

ただ、来年からの新NISAへの入金も必要なので、ここは無理せずにいく予定です。

 

今後の流れをまとめると、

  • 投資信託をつみたてNISAで継続
  • ジュニアNISAで投資信託の積み立て継続
  • 米国高配当株ETFのVYMをタイミングを見て追加購入
  • SBIネオモバイル証券でコツコツ日本国内高配当株を購入
  • 来年からの新NISAに向けて現金保有も意識!!!

ということを考えています。

 

リスク資産計:15,459,885円(先月比 +614,350円)

2023年2月末時点で、リスク資産は合計15,459,885円(先月比 +614,350円)でした。

すごく増えたように見えますが、最近まで「積み立てているのにマイナス」という状況が続いていたので、特にうれしいということもありません。

ゆう
ゆう
というわけで、私はコツコツと継続して入金するのみです。

 

 

FIREに憧れる時短ワーママが考える今後のマネープラン(2022年1月現在)先日の投資資産公開記事で書いたように、目標だった投資資産1200万円を年末に達成することができました。 目標の概要は、以下...

ということで、今後も引き続き、今まで同様に

  • 夫:楽天のカード積み立て年60万円(うち40万はつみたてNISA)
  • 私:楽天のカード積み立て年60万円(うち40万はつみたてNISA)
  • 長男:ジュニアNISA年80万円
  • 長女:ジュニアNISA年80万円

と、年間で総額280万円の投資を続けます。

ゆう
ゆう
入金力を維持するためにも、もうしばらく仕事頑張りますっ!!!!!
ねこさん
ねこさん
これからもよろしくお願いします!
共働き・子供2人の理系女ワーママが考える今後のライフプランと仕事のリミット(2019年10月時点)この春に育児休暇から復帰して、約半年が経ちました。 半年でやっと仕事に慣れたといえば慣れましたが、疲れもピークに達しています。 ...

 

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